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物联网金融作为一种创新性的金融服务方式

目前,我国大宗商品交易平台主要可实现现货挂牌与采购、融资等业务功能,但同时也容易产生仓单重复质押、虚假质押、骗贷挪用等问题,极大地影响了大宗商品交易平台供应链金融的普及应用和健康发展。物联网金融作为一种创新性的金融服务方式,将在大宗商品交易平台中得以应用,以期有效解决上述问题。物联网金融作为一种创新性的金融服务方式_免费做网站网  (一)异地监管中有效监控和仓单重复质押、虚假质押等问题的解决  由于大宗商品交易平台中的交易双方经常身处异地,目前在途存货的预付款融资无法实时监控大宗商品交易平台中的众多企业的异地运输情况,不能有效实现全程货物-车辆-司机一一对应关系的可视化管理,导致金融机构授信风险大大增加。通过物联网技术将货物、车辆及司机的RFID电子标签进行全程捆绑,可以有效实现全程货物及车辆、人员的监控,从而有效降低授信风险。
  存货金融的很多业务在物流领域都有很好的发展模式,大宗商品交易平台中的企业,利用自身的存货或代表存货所有权的凭证——仓单进行质押融资,取得资金后进行其他商品的采购或生产经营活动。但是由于现在的管理手段比较落后,导致仓单重复质押、虚假质押等问题经常发生。借助物联网技术的优势就能够很好地实现对大宗商品交易平台中各个不同地区仓储存货的监管,将仓储服务做到智能化、网络化,对存在的风险进行一定程度的控制。如通过引入感应罩或感应箱等传感设备和智能监管系统,对大宗商品各地存储仓库进行智能改造升级,实现对仓库存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理,使客户、监管方和银行等各方参与者都可以从空间、时间两个维度全面感知和监控动产存货的动态,有效地解决了大宗商品交易平台中存货质押过程中的信息不对称问题。如在货物入库过程中,RFID阅读器及时采集入库货物的品名、数量、规格等信息;重力传感器则实时获取入库货物的重量信息,并将其传输至后台大宗商品交易平台仓库管理信息系统云平台。同时,仓库里的定位设备实时监测和采集入库货物所存放的仓库位置信息,仓管人员可以实时监控货物是否卸载至适当的库位及监测作业完成进度。通过自动比对所采集的货物重量信息与录入的重量信息以判断装卸是否完毕。如装卸完毕,则仓库扫描设备对入库货物进行3D(三维)轮廓扫描,并将其传输至后台仓库管理信息系统云平台。扫描完成后,交易平台的仓库管理信息系统云平台根据仓库位置、具体库位、货物信息ID绑定生成仓单,并对其锁定和激活报警服务。当仓单处于锁定状态时,对仓单项下所有货物进行任何未经许可的非法操作时,系统将会自动产生警告信息,并自动将其推送至移动终端APP,银行人员和库管员及时收到警告信息并采取相应措施。
  为了把普通仓单打造成具有标准仓单特征的“准标准仓单”,使其具有唯一性和排他性,并具有流通性强、标准化程度高等特点,通过物联网技术可以把仓单与实物的三维坐标进行绑定,使仓单与实物之间建立一种动态的、实时的对应关系,从而具有唯一性和排他性,有效解决现行仓单业务中存在的虚开仓单、重复开单、质押品不足值等问题。另外,通过推动仓单标准化及在权威机构进行登记注册或认证,形成开放统一的动产登记云平台并进行公示,实现仓单高效流通,有效避免仓单重复质押现象。
  (二)骗贷挪用问题的解决  目前的大宗商品交易平台虽然能实现线上的交易,但无法规避通过线上的虚假交易进行融资骗贷,从而加大了线上金融机构授信的风险。借助于物联网技术可以有效解决这类问题。如在应收账款融资的业务中(大宗商品交易平台中的卖方企业向买方企业赊销货物时产生的应收账款融资),可以通过物联网技术实时获取此项交易下的卖方企业销售给买方企业的实际货物的移动、接收和存储等物流信息,有效整合此项交易下的商流、物流、信息流和资金流,实现交易项下的全流程物品跟踪,降低融资风险。
  在预付款的供应链金融中(应用于大宗商品交易平台中的买方企业向卖方企业购买货物时由于资金不足产生的采购预付款融资),经常采用的模式是订单融资,即买方企业在持有下游企业的订单时,因为流动资金不足而无法向其上游企业采购足够的原材料,导致无法正常生产以按时完成订单,故向线上金融机构申请该订单的全封闭式贷款。在现有的管理模式下,线上金融机构仅仅根据双方企业的购销合同进行授信贷款,往往造成企业之间利用虚假贸易合同进行骗贷的现象,导致金融机构风险上升。而借助于物联网技术,可以实时跟踪该订单下融资企业的原材料采购情况、生产情况、销售情况和在途运输与仓储情况,从而可以及时采取措施,减少资金回流的风险。
  (三)金融机构动态风险控制体系的建立与企业信用信息的共享  传统模式下,金融机构主要查看大宗商品交易平台中核心企业及上下游企业的财务报表,依据的都是过去静态的数据;而物联网金融在供应链过程中利用物联网就能够实现对整个过程的可视化,能够清晰地了解供应链上各种货物的流动情况和产品现在的数量与质量,并且能够对产品的信息进行及时更新,实现对产品在整个流动期间的监控和定位。故利用物联网金融可以有效解决供应链上信息不对称问题,实现物流、商流、信息流及资金流的线上整合,得到的都是动态、实时的数据,通过大数据分析及时了解和掌握大宗商品交易平台中企业的经营状况,为中小企业实现动态实时的信用评估,进而保证整个供应链的融资安全,实现为大宗商品交易平台中的各类企业按需提供一揽子从采购-存货-销售的全程组合物联网融资解决方案。另外,政府可以建立公共信息平台,将银企等相关企业纳入该平台,并利用云计算技术建立公开共享的企业云信用库,通过平台上企业之间、银企之间的交易记录或数据,利用大数据分析技术,动态实时地更新各企业的信用级别,及时传递预警信息,从而有效地控制了信用风险,也很好地规避了利用虚假合同骗贷挪用的问题。同时也解决了各金融机构之间对于企业信用信息不共享所造成的“企业信用信息孤岛”现象,节省了金融机构的资源和成本。

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