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关于金融诈骗非法集资需要注意的点

非法集资的定义  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题解释》(法释[2010]18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。  非法集资的基本特征  非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件:  非法性:未经有关问题依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;  公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;  利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;  社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。关于金融诈骗非法集资需要注意的点_免费做网站网  非法集资刑事案件法律概念解释  《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释,2010年11月22日》  我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
  警惕“公众集资”  1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;  2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;  3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;  4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;  5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;  6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;  7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;  8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;  9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;  10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
  防范“投资理财”  1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。  2、不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。  3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。  4、注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
  防范非法集资的“四看 三思 等一夜”法  一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准 。  二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。  三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。  四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。  一思自己是否真正了解该产品及市场行情。  二思产品是否符合市场规律。  三思自身经济实力是否具备抗风险能力。  遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
  非法集资举报有奖 群防群治百姓受益  举报人可通过以下途径举报涉嫌非法集资线索:  (一)拨打“23601731”非法集资举报平台电话,“8890”便民服务热线,“12315”消费者投诉举报专线,“23990110”预防和打击经济犯罪法律咨询服务专线举报;  (二)登录“天津市非法集资举报中心”平台,填写相关信息,通过网上举报。  (三)通过电子邮箱举报(tjscfjb@163.com);  (四)就近到公安机关报案。
  应当同时符合如下5个条件:  有明确的举报对象、具体的举报事实及证据;举报内容事先未被有关部门掌握;举报内容经查证属实;被举报行为涉嫌非法集资;被举报企业注册在我市或注册在外省市在我市进行非法集资。  如果是匿名举报,或者举报内容已经进入行政处理或刑事立案程序等情形,则不属于举报奖励范围。  举报奖励标准应根据举报案件的涉案金额、案件性质等因素综合评定,具体奖励标准如下:  (一)被举报线索经有关部门筛选后,对被举报的企业或个人涉嫌非法集资行为开展初步调查的,给予举报人500元以上1000元以下的奖励;  (二)经有关部门调查核实,被举报的企业或个人涉嫌非法集资,有关部门开展行政或司法处置的,再次给予举报人2000元以上10000元以下奖励;  (三)被举报的涉嫌非法集资案件的涉案金额在1亿元以上或是全国、全市有较大影响的大案要案,酌情可以给予举报人10000元以上50000元以下的一次性奖励。  确定奖励后,由举报中心或相关部门通知举报人领取奖励;未接到通知,即为举报线索未获采用;因涉嫌非法集资线索处置属于涉密内容,不接受对奖励情况的咨询。  举报人不用担心自己的信息被泄露从而遭受打击报复。参与举报奖励工作的人员会严格执行保密制度,未经举报人同意,不会以任何方式透露举报人身份、举报内容和奖励等情况。
  防范“非法集资”风险,严厉打击“套路贷”  套路贷的定义:  “套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采取暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。  与“民间借贷”的区别:  “套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系  存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获得利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。
  与“非法讨债”的区别:  司法实践中,应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件事实定罪处罚。
  防范“非法集资”风险,严厉打击“套路贷”  “套路贷”常见犯罪手法和步骤:  1、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司””投资公司”“咨询公司””担保公司””网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
  2、制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
  3、故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。
  4、恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
  5、软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公主或者采取暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

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