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远离非法集资预防金融诈骗的几大技巧

什么是非法集资?非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为。非法集资有哪些表现形式,如何防范非法集资?近几年部分非法集资公司打着“投资理财”名号引诱投钱,结果却让不少人血本无归,让我们跟随下面的案例一起去了解非法集资的知识吧!远离非法集资预防金融诈骗的几大技巧_免费做网站网  案例一 青岛某健康咨询有限公司非法吸收公众存款案  案情介绍:2017年7月,青岛市公安局李沧分局接李沧区防范打击和处置非法集资工作领导小组办公室移交案件线索称:青岛某健康咨询有限公司存在宣传和销售未经批准的金融类理财产品的行为。经查,该公司在未经有关部门审批的情况下,利用中老年人对投资理财风险防范意识较差的特点,通过感情沟通、亲情关怀以及对投资项目安全性夸大宣传,以预付养老床位费、参与养老院养老和艺术品理财项目的方式,吸引中老年群体购买理财产品,提供年利率10%-14.5%的利息。自公司成立以来,非法吸收公众存款金额达7000余万元。2017年7月,李沧分局成功破获此案,抓获犯罪嫌疑人12人,冻结涉案资金100余万元。目前,该案已移送检察机关审查起诉。
  风险提示:随着社会老龄化速度加快,老年群体越来越庞大,对养老服务的需求也日益增长,而不法分子利用老年人风险防范意识较弱、对亲情陪伴的需求较高等特点,通过与老年人打亲情牌,承诺免费提供养老服务等形式,以多种方式吸收老年人资金。天上不会掉馅饼,广大老年人要擦亮眼睛,不要盲目参与,要多与子女、亲人沟通,听取意见建议,选择有正规手续的养老机构,避免上当受骗。
  案例二 潍坊某“购物返现”商城非法吸收公众存款案  案情介绍:潍坊某商贸公司注册成立后,通过“线上+线下”的模式运营,公开宣传“100% 消费返还”,并在全市各地发展加盟店、吸收会员,通过发放宣传资料等手段宣传“购物返现”“你消费我返还”的消费理念,会员在“商城”内购买的商品,商城承诺所消费金额10周内全部返还,营造出购买商品全部免费的假象,不断吸引消费者进店消费,用后期消费者投入的资金来支付前期消费者的返利,变相吸收公众存款。短短几个月时间,该公司通过“购物返现”方式向500余名会员吸收资金3000多万元,参与人员大多数为中老年人。我市公安机关已依法对相关犯罪嫌疑人进行了抓捕,同时对公司购置的办公场所和库存商品一并进行了查封。  风险提示:“天上不会掉馅饼”“世上没有免费的午餐”,“购物返现”模式是一种金钱再分配游戏,某些利欲熏心的投机者通过带头炒作,引诱公众不理性消费,以达到个人套利的目的。该模式无明显的盈利点,往往是利用新会员的资金支付老会员的报酬,违背价值规律,无法长期维系,最终将会出现资金链断裂,使消费者蒙受损失。该模式存在虚假返利、虚假宣传、涉嫌非法集资、风险不可控、维权难度大等五大风险,其实质就是变换手法从事非法吸收社会公众资金,消费者及有关企业务必谨慎小心,以防上当受骗。
  案例三 潍坊某文化传媒有限公司非法吸收公众存款案  案情介绍:潍坊某文化传媒有限公司注册成立后,针对老年人闲散资金多、投资理财意愿强、风险识别能力弱的特点,通过组织开展活动、赠送小礼品等方式,向老年人宣传纪念币、纪念钞、邮票等收藏品有巨大升值空间,并以猴票、奥运纪念钞等国家正式发行的邮票、纪念钞为例,列举其经过短时间市场增长多少倍,以获得老年人大信任。该公司以出售毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,以承诺在约定时间后高价回购为手段,引诱群众购买,实施吸收资金行为,短短几个月时间,该公司向100余名群众吸收资金100余万元,然后携款潜逃,集资参与人员绝大多数为老年人。案发后,公安机关对相关犯罪嫌疑人实施了抓捕和网上追逃。  风险提示:非法集资犯罪手法层出不穷,投资者需增强风险意识,谨慎选择投资渠道。投资过程中,既要考察有关企业是否合法注册,也要分析其承诺的高额回报是否合理,更要考察其吸收资金行为是否符合金融管理法律规定,不要被其耀眼的宣传所迷惑,要高度警惕,谨防上当受骗。
  案例四 张某等P2P网贷型非法吸收公众存款案  案情介绍:2014年6月至11月,张某、邵某等人未经有关部门批准,以潍坊某电子商务有限公司、潍坊某财富管理公司名义,使用“**贷”、“**财富”等P2P网站,公开对外宣传网络贷款业务,在网站上虚构借款单位或个人,对外发布虚假借款信息并承诺保本保息,以高息为诱饵,非法吸收全国2700余人存款6000余万元,造成直接损失1500余万元,集资参与人遍及全国31个省、自治区、直辖市,严重扰乱了国家金融管理秩序。2014年11月份,该案被潍坊市寒亭区公安局成功侦破,抓获犯罪嫌疑人3名,冻结涉案账户70余个。2016年3月28日,寒亭区人民法院依法判处张某有期徒刑5年零6个月,邵某有期徒刑3年。  风险提示:P2P网贷模式作为互联网金融的一种重要形式,近年来在国内遍地开花,不法分子打着P2P网络借贷平台的旗号,利用网站对外发布虚假借款信息,公安机关在侦办过程中发现162个借款公司查询不到登记信息,59个借款人查询不到身份,也就是网上发布的借款标的大部分是虚假的。  人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定,P2P网络借贷平台是信息中介性质,平台不能汇集资金,资金都要进行第三方托管,平台不能承担信用流动性风险,不能承担贷款业务或开展受托投资。投资者投资P2P平台切记不能盲目投资,被高回报率所蒙骗,一定要加强风险意识,对平台进行多方面考察,通过优质的平台进行投资。当权益受到侵犯时,要及时报案,以免损失扩大。
  辨别非法集资六技巧:  1.看收益。相比银行贷款利率和普通金融产品的回报率,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。相关法律规定,参与非法集资造成的损失,由参与者个人承担;
  2.看牌照。看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证,只有营业执照不代表该公司可以集资;同时要看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围内;
  3.学知识。要掌握必要的金融知识,仔细阅读相关合同条款,不要轻信代理人口头宣传。要正确地判断风险,不被所谓的高回报所诱惑;
  4.多咨询。广大市民可通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。
  5.慎决策。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士商量、审慎决策,防止成为其发展的下线目标。特别是中老年人面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信,投资前要和子女或朋友商议,提高判断力,增强自我保护意识;
  6.强理性。增强理性投资意识,坚信“天上不会掉馅饼”,不能因所谓的“高返还”动了贪小便宜的念头。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

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