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五大要点解析Facebook的Libra数字货币计划

2019年6月18日,社交媒体巨头Facebook发布了备受关注的Libra稳定币项目白皮书,引发市场广泛关注。本文将详细解析其发币目的、如何实现币值稳定、去中心化、盈利模式、未来规划等问题,帮助读者快速理解这一加密世界的重磅进展。

一、目的

Libra最主要的目的是实现便捷的在线支付和转账。Libra在其白皮书中写道,在全球范围内转移资金应该像发送短信或分享照片一样轻松、划算,甚至更安全。

Facebook CEO 扎克伯克也在Facebook上解释道: 随着时间的推移,我们希望为人们和企业提供更多服务 ——例如只需按一下按钮即可支付账单,通过扫描代码购买咖啡,或乘坐当地公共交通工具而无需携带现金或地铁卡。

虽然转账支付较易实现,但跨境支付确是一个阻力重重的话题,法国财政部长Bruno Le Maire在采访中表示,这种项目必须由政府来做,而不能通过私人企业来进行,具有极大的洗钱风险,而美国众议院金融服务委员会议长Maxine Waters也建议要求Facebook停止其项目,进行听证会接受质询。

Facebook方也预计到了这方面的困难,在白皮书开篇就提及,全球仍有 17亿成年人未接触到金融系统,无法享受传统银行提供的金融服务,而在这之中,有10亿人拥有手机,近 5 亿人可以上网。因此,极有可能首先在某些国家内部,例如印度等发展中国家进行实验,再慢慢推广至跨境交易领域。

二、如何实现币值稳定?

当前加密货币价格波动剧烈,主要是因其无价值抵押,而作为一个应用于转账交易的稳定币,Libra稳定币必须维持价值稳定。

Libra锚定一篮子货币,Libra的制造和销毁都严格伴随着对应法币的存入和取出。只有 Libra 协会能够制造 (mint) 和销毁 (burn) Libra。只有当授权经销商投入法定资产从协会买入 Libra 币以完全支持新币时,Libra 币才会被制造。只有当授权经销商向协会卖出 Libra 币以换取抵押资产时,Libra 币才会被销毁。

存入的法币会被转换成一系列低波动性资产(比如,由稳定且信誉良好的中央银行提供的现金和政府证券),Libra 储备中的资产将由分布在全球各地且具有投资级信用评价的托管机构持有,以确保资产的安全性和分散性

须要强调的是,这并不意味着一个 Libra总是能够转换成等额的当地指定货币(即 Libra 并不与单一货币挂钩 )。相反,随着标的资产的价值波动,以任何当地货币计价的 Libra 价值也可能会随之波动。然而,选择储备资产的目 的是最大限度减少波动性,让 Libra 的持有者信任该货币能够长期保值。

为了保持币值的稳定,可以预见的是,大部分储备资产将是美元资产,这对于美元的国际化也有重要的意义,假如Libra代币被广泛应用,也有可能威胁到一部分小国家的金融主权。

三、中心化 or 去中心化?

Libra 项目基于区块链,拥有实现高度去中心化的伟大理想,虽然目前项目采用中心化较强的联盟链设计,但终极理想是打造成一个每个人都可以加入的公有区块链平台。此外,Facebook虽然在目前作为关键角色,但网络成熟后将变为普通成员。

Libra 协会由 Libra 协会理事会管理,理事会由各验证者节点各指派一名代表构成。所有决策都将通过理事会做出,重大政策或技术性决策需要三分之二的成员投票表决同意,即 BFT 共识协议中所要求的绝对多数网络成员,希望到 2020 年上半年针对性发布时,Libra 协会的创始人数量能够达到 100 个左右。目前的协会成员如下图所示:



从联盟链过度到公链

白皮书中提及,为了确保 Libra 真正开放,始终以符合用户最佳利益的方式运作,我们的目标是让 Libra 网络成为非许可型网络(共有区块链平台)。 但挑战在于,我们认为目前还没有成熟的解决方案。因此协会的工作之一便是与社群合作,研究和实施从许可型向非许可型的过渡,过渡工作将在 Libra 区块链和生态系统公开发布后五年内开始。

Facebook的角色

Facebook 团队与其他创始人合作,在 Libra 协会和 Libra 区块链的诞生中扮演了关键角色。Facebook 将保有领导角色至 2019 年结束。一旦Libra 网络发布,Facebook 及其关联机构将与其他创始人享有相同的权利并承担相同的义务和财务责任。

四、盈利模式

目前可以预见的是,Libra盈利模式主要包括两种,一种是抵押资产的利息收入。白皮书中显示,储备资产的利息将用于支付系统的成本、确保低交易费用、分红给生态系统启动初期的投资者,以及为进一步增长和普及提供支持。储备资产的利息分配将提前设定,并将接受 Libra 协会监 督。Libra 用户不会收到来自储备资产的回报。

对于抵押资产的用途,白皮书中提及存入的法币会被转换成一系列低波动性资产,至于具体的可投资范围预计需要与监管者进行进一步讨论。

另一种是转账费用收入,Analysys易观数据显示,2018年一季度中国移动支付规模已达40万亿元人民币。Libra如果落地顺利,未来也将达到10万亿美元量级,即使按照千分之一的手续费比例,也将高达100亿美元以上。不过Libra在白皮书中并未提及这一部分收入,预计将会维持低手续费比例以获取更多客户。

五、未来规划

Libra项目预定的发布日期为2020 年上半年。在这之前将扩展协会成员,使其包含大约 100 名分布在各地的多元化成员,所有成员均担当 Libra 区块链的初始验证者节点。值得注意的是,当前大部分成员来自美国,未来能否吸收亚洲知名企业的加入值得关注。同时2024年之前将会开始公链进程,实现更高程度的去中心化。

此外,协会已经发布了早期的测试网相关文档,鼓励开发者的加入并寻求其意见。(链得得)

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